- Shine propose une offre gratuite (0 €) et des offres payantes de 9 à 45 € HT par mois ; Blank démarre à 6 € HT par mois.
- Les deux incluent devis et factures, mais Blank met en avant la déclaration URSSAF automatisée et une garantie maintien de revenus dans ses offres.
- Pour un début d’activité avec peu d’opérations, l’offre gratuite de Shine est la moins chère ; pour déléguer la paperasse, Blank est à regarder.
- Un compte dédié à l’activité est obligatoire à partir de 10 000 € de CA deux années de suite.
Shine et Blank sont deux néobanques pensées pour les indépendants. Elles se ressemblent beaucoup sur le papier : compte pro 100 % en ligne, facturation intégrée, aide pour la gestion. Voici les différences concrètes, d’après les pages tarifaires officielles. Pour une vue plus large du marché, consultez notre guide de la meilleure banque pro.
Les prix côte à côte
- Shine : Free 0 € · Start 9 € · Plus 20 € · Business 45 €.
- Blank : Simple 6 € · Confort 17 € · Complète 39 €.
Ces prix sont affichés hors taxes. Un micro-entrepreneur en franchise de TVA ne la récupère pas : avec une TVA à 20 %, 6 € HT font 7,20 € TTC et 9 € HT font 10,80 € TTC. Pour une activité qui démarre, la différence se joue sur quelques euros par mois, mais sur un an cela compte.
Ce qui est inclus
Chez Shine, l’offre Free comprend un IBAN, trois virements ou prélèvements et une carte virtuelle ; la carte physique est en option à 7 € HT. L’offre Start (9 € HT) ajoute notamment un sous-compte et 30 virements ou prélèvements. Devis et factures illimités, y compris la facture électronique, sont inclus dans toutes les offres. Il n’y a pas d’engagement.
Chez Blank, toutes les offres comprennent l’outil de devis et factures, la déclaration URSSAF automatisée, le scan de justificatifs et une carte Visa Business, avec 30 virements SEPA inclus dans Simple. Les retraits sont possibles jusqu’à 3 000 € par mois à 1 € HT l’unité. La garantie maintien de revenus apparaît à partir de l’offre Confort.
Comparez toujours ce que vous utiliserez vraiment : nombre de virements par mois, besoin d’une carte physique, retraits d’espèces. C’est là que les écarts de prix se creusent.
Lequel choisir selon votre profil ?
- Vous démarrez, peu de flux : l’offre gratuite de Shine peut suffire au début, à condition de rester dans ses quotas.
- Vous voulez que la déclaration URSSAF soit automatisée : Blank l’intègre dès son offre d’entrée, selon ses pages officielles.
- Vous faites beaucoup de virements ou avez besoin de plusieurs comptes : regardez les offres intermédiaires et leurs quotas.
Pour la comparaison avec un autre acteur très connu, lisez Shine ou Qonto. Et pour comprendre l’obligation d’ouvrir un compte, voyez compte pro obligatoire ou non. Quelle que soit la banque, tenez vos recettes à jour : le Pack Gestion Micro (29 €) calcule votre CA et vos cotisations à partir de vos encaissements.
Questions fréquentes
Un compte pro est-il obligatoire en micro-entreprise ?
Un compte dédié à l’activité est obligatoire lorsque le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € deux années civiles de suite. Il peut être ouvert dans une banque classique ou en ligne.
Les prix incluent-ils la TVA ?
Les deux sites affichent leurs prix hors taxes. Ajoutez 20 % de TVA pour obtenir le coût réel si vous êtes en franchise de TVA.
Peut-on changer de banque facilement ?
Les deux néobanques indiquent qu’on peut changer d’offre. Pour passer de l’une à l’autre, prévoyez de mettre à jour vos coordonnées bancaires sur vos factures et prélèvements.
À lire aussi : avis Shine.
À lire aussi : avis Blank.
À lire aussi : comparatif Shine et Revolut Business.
Sources
Nous n’avons pas testé ces comptes : cette comparaison repose sur les informations publiques des sites officiels, relevées le 18 octobre 2026. Les prix peuvent changer, vérifiez-les avant de vous inscrire. Contenu vérifié le 18 octobre 2026.
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